Финансовая грамотность для чайников: лайфхаки о том, как правильно экономить

Финансовую грамотность в России сейчас изучает каждый школьник. Однако не каждый взрослый может похвастаться знаниями в этой области. Согласно исследованиям Банка России, в 2024 году индекс финансовой грамотности населения страны увеличился до 55 баллов из 100 возможных. И это самый высокий показатель за все время его изучения.

Уровень знаний россиян в сфере денег различается в зависимости от возраста, уровня образования, доходов и даже типа поселения. 

Люди, которые действительно умеют управлять своими финансами, встречаются достаточно редко. Обычно они вызывают недоумение окружающих: говорит, что денег не хватает, но при этом покупает новую квартиру и отправляется в отпуск на море вместе со всей семьей. В чем же их секрет? Корреспонденты ТСН24 пообщались с туляками и выяснили, какие знания и лайфхаки помогают им спланировать свой бюджет.

Шаг первый – изучаем вопрос

В основе грамотного планирования доходов и расходов лежат знания. По словам тулячки Елены, в этом ей помогают дети.

«Недавно старшая дочка попросила помочь ей со школьным заданием, а я посмотрела и поняла, что очень многое и для меня самой непонятно. Начали разбираться, поискали в интернете общую информацию, в итоге нашли несколько доступных бесплатных ресурсов. Вот и сидели вместе с дочкой изучали финансовую грамотность», – смеется Елена. 

Один из таких образовательных проектов создан Минфином России. Тесты, игры, видео – вся информация предоставлена на ресурсе в доступной форме. Изучение курса по семейному бюджету, например, занимает два часа. 

«Программа поможет выбрать подходящую модель семейного бюджета и создать эффективную систему управления деньгами для решения общих финансовых вопросов и увеличения благосостояния семьи», – многообещающе написано на сайте проекта.

Это – тебе, это – мне

Знания – это хорошо, но еще их нужно уметь правильно использовать. По словам туляка Антона Р., в основе его бюджета лежит рационализм и грамотное планирование.

«Разумная трата денег – это когда ты заранее планируешь, на что потратишь свою зарплату. У меня есть несколько категорий, на которые я делю доход. Там продукты, коммуналка, дети, школа, личные расходы, незапланированные и подушка безопасности. Выделяю, например, на продукты в месяц 30 000 рублей и все, значит ты должен в эти 30 000 каким-то чудом уложиться».

По словам Антона, на подушку безопасности или другие накопления, например, на машину, каждый месяц он откладывает от 10 до 40 процентов дохода. Специалисты рекомендуют хранить в запасе сумму, равную 3-6 зарплатам. Это позволит поддержать привычный образ жизни в случае внезапной болезни или потери работы.

Банковские дела

Хранить деньги под подушкой экономисты не рекомендуют. Для этого лучше использовать вклады или накопительные счета.

«Обычно ищу банк с выгодным процентом по вкладам. Таким образом накопления принесут больший доход», – поделилась тулячка Евгения.  

Грамотное распределение средств на банковских картах также поможет сэкономить приличную сумму.

«Я завела себе несколько карт разных банков и каждый месяц выбираю различные категории для кэшбэка. В каждом банке они свои. Например, продукты, рестораны, детские товары, одежда, красота, путешествие и тд. Иду делать маникюр и смотрю, в каком банке есть кэшбэк по категории «Красота». Оплачиваю этой картой. Зашла за кофе после маникюра? На рестораны кэшбэк у другого банка, им и оплачиваю. За один день пользуюсь несколькими картами», – поделилась лайфхаком Евгения.

По словам тулячки, в некоторых банках есть еще одна интересная фишка – «Задания и награды». Например, если потратишь в этом месяце 30 000, то в следующем получишь 10% кэшбэка на рестораны.

Экономия должна быть экономной

Если вам кажется, что экономить – это скучно, то у вас просто неправильный подход. 

«Сейчас столько всяких возможностей! Компании заинтересованы в клиентах, поэтому организуют дополнительные акции для их привлечения. Например, приложения доставки еды достаточно часто дают промокоды. Существуют специальные группы в соцсетях, где они публикуются. Плюс некоторые банки дают бонусы, который можно при доставке использовать. Можно сэкономить еще, например, на билетах. Есть группы, которые публикуют их списки с большими скидками. Это позволяет выбрать билеты на поезд по оптимальной цене», – поделился своим опытом Александр.

Для женщин часто характерны импульсивные покупки. По мнению тулячки Евгении, здесь самое главное – не поддаваться эмоциям.

«Я составляю список перед походом в магазин и четко ему следую. Все незапланированное – мимо. Дети, естественно, любят писать его вместе со мной, потому что знают – в магазине уже просить бесполезно. Еще пользуюсь программами лояльности в магазинах и кафе. Также часто сравниваю цены. Например, одна вещь в магазине может стоить дороже, чем в приложении того же магазина или на маркетплейсе», - отметила девушка.

Самостоятельное приготовление пищи, использование общественного транспорта, покупка товаров в сезон распродаж, оформление налоговых льгот и вычетов – все эти и другие методы экономии могут показаться скучным или сложным. Попробуйте внедрять их в свою жизнь постепенно, а весь процесс воспринимайте как игру, в конце которой вас ждет долгожданный приз, например, поездка на море.

Ранее Тульская служба новостей рассказывала о том, что покупательную способность жителей Тульской области посчитали в яйцах, мясе и картошке.