Ипотечные каникулы и рефинансирование: что делать, если остался без работы и с кредитом

Увольнение при наличии ипотеки – это ситуация, требующая не эмоций, а холодного расчета. Просрочка начинается не в день увольнения, а в день пропуска платежа, и есть окно в 2-4 недели, чтобы запустить защитные механизмы. Как работают ипотечные каникулы, что такое рефинансирование и реструктуризация и как правильно подать заявление в банк читайте в нашем материале.

«При увольнении и нехватке средств на погашение ипотеки или долга заемщику следует обратиться в банк за оформлением кредитных каникул», – советует директор онлайн-сервиса займов Анна Матвеева.

Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик может временно приостановить выплаты по кредиту/ипотеке или существенно уменьшить их размер. Главное преимущество этой меры – отсутствие штрафов, пеней и негативного влияния на кредитную историю.

Анна Матвеева подчеркивает, что согласно законодательству, заемщик, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год, имеет право на льготный период до шести месяцев, в течение которого можно не вносить платежи по основному долгу.

Для оформления кредитных/ипотечных каникул необходимо подать требование кредитору, который обязан ответить в течение 15 рабочих дней, а проценты в этот период будут начисляться по стандартной или сниженной ставке.

«Если кредитор отказывает в каникулах или заемщик не попадает под критерии закона, стоит запросить реструктуризацию с увеличением срока кредита. Процедура запускается подачей заявления в банк с приложением трудовой книжки или справки о постановке на учет в качестве безработного», – говорит эксперт.

Альтернативным решением также является рефинансирование – банковская услуга, при которой заемщик обращается в другую финансовую организацию и берет кредит под более выгодный процент и с меньшим ежемесячным платежом. По сути, это перевод долга из одного банка в другой (или внутри одного банка, но на новых условиях) ради получения новой процентной ставки или изменения срока платежа.