Семейная ипотека по-новому: сколько будут платить многодетные и те, у кого один или два ребёнка

С 1 октября в России изменятся условия семейной ипотеки – теперь ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от количества детей, а срок действия льготы сократится до 15 лет. Тульская служба новостей рассчитала, сколько придется платить ежемесячно семьям за ипотечную квартиру по новым правилам и сколько платили раньше.

Как изменятся условия семейной ипотеки с 1 октября 2026 года

До 1 октября 2026 года ставка по программе «Семейная ипотека» единая для всех – 6% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Срок кредита – до 30 лет. Первый взнос – минимум 20%. Купить жилье по этой льготе можно преимущественно в новостройках, однако в малых городах с небольшим объемом строительства купить жилье можно на вторичном рынке. Есть возможность получить ипотеку на покупку участка и строительство дома. Обязательное условие – наличие хотя бы одного ребенка до 7 лет.

С 1 октября 2026 года условия будут напрямую зависеть от количества детей и региона. Для Тульской области условия следующие:

• 5 и более детей: 2% годовых, максимум 10 млн рублей;
• 4 ребёнка: 4% годовых, максимум 10 млн рублей;
• 3 ребёнка: 6% годовых, максимум 10 млн рублей;
• 2 ребёнка: 8% годовых, максимум 8 млн рублей;
• 1 ребёнок: 10% годовых, максимум 6 млн рублей.

При строительстве или покупке частного дома, завершении строительства, покупке земли под застройку ставка остаётся 6% для всех. При первоначальном взносе 50% и более ставка так же составит 6%.

Максимальный период субсидирования снижен с 30 до 15 лет.

При этом базовое требование остается – наличие в семье хотя бы одного ребёнка младше 7 лет.

Какую недвижимость берем в расчет

В расчет будем брать недвижимость стоимостью 7 млн рублей – по данным риелтора Анны Русаковой, именно на такую стоимость ориентируется большая часть туляков при покупке квартиры по программе «Семейная ипотека». На первичном рынке недвижимости такое жилье относится к среднему сегменту – на эти деньги можно купить двухкомнатную или даже трехкомнатную квартиру – все зависит от класса ЖК, района, этапа строительства, квадратуры и других факторов. 

Предположим, что первый взнос составит 30% — именно столько сегодня обычно требуют банки. Это 2,1 млн рублей. Остальное, а именно 4,9 млн рублей, будут взяты в ипотеку. Эта сумма укладывается в минимально установленное ограничение для семей с одним ребенком.

Как было раньше

Ранее, если купить такую недвижимость по программе семейной ипотеки на 30 лет под 6%, семьям нужно было платить почти 29,5 тысяч рублей ежемесячно. Если кредит был взят на 15 лет, ежемесячный платеж вырастал почти до 41,5 тысяч рублей.

Как станет с 1 октября 2026 года

В связи с изменениями, которые касаются количества детей и сокращения максимального срока кредита 15-ю годами, ежемесячные платежи сильно меняются. Итак, если семья решит уложиться в максимальный срок и возьмет ипотеку на 15 лет, платить ежемесячно придется:

• семье с одним ребенком – более 52,5 тысяч рублей;
• семье с двумя детьми – почти 47 тысяч рублей;
• семье с тремя детьми – почти 41,5 тысяч рублей;
• семье с четырьмя детьми – почти 36,5 тысяч рублей;
• семье с пятью и более детьми – 31,5 тысяч рублей.

Если растянуть кредит на 30 лет, ситуация становится интереснее – первые 15 лет семья будет платить по льготной ставке, а остальные 15 лет – по базовой ставке на момент окончания действия льготы. В данный момент базовая ставка составляет примерно 20%, однако предположить, какой она будет через 15 лет – невозможно. Предположим, что она останется такой же. Тогда расчеты будут следующими:

• семья с одним ребенком – 43 тысячи рублей в первые 15 лет и почти 70,5 тысяч рублей в следующие 15 лет;
• семья с двумя детьми – почти 36 тысяч рублей в первые 15 лет и 66 тысяч рублей в следующие 15 лет;
• семья с тремя детьми – почти 29,5 тысяч рублей в первые 15 лет и почти 61,5 тысяч рублей в следующие 15 лет;
• семья с четырьмя детьми – почти 23,5 тысяч рублей в первые 15 лет и 55,5 тысяч рублей в следующие 15 лет;
• семья с пятью детьми – 18 тысяч рублей в первые 15 лет и почти 49,5 тысяч рублей в следующие 15 лет.

Учитывая, что на практике многодетным семьям может понадобиться жилье дороже 7 млн рублей из-за количества членов семьи, платеж, конечно, будет выше. И первый взнос нужен побольше. Новые условия ипотеки это предусматривают – многодетные семьи могут взять в ипотеку до 10 млн рублей.

Автор: Екатерина Карпенко