Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

30.03.2018 11:14
Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

Новостные ленты все чаще пестрят заголовками о том, что тот или иной банк лишен лицензии, топ-менеджеры банка под следствием, покинули Россию и прочее. С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центрального банка России банковский сектор пребывает в состоянии положительной турбулентности(авторская ирония). Множество экономических процессов проходят вне «ока государства», тем самым бюджет страны теряет миллиарды рублей доходов. От этого страдаем все мы и наша экономика. Безусловно наведение финансовой дисциплины в России – это архиважная задача. Но...не всех же " под одну гребенку"! Зачастую жертвами такого наведения порядка со стороны государства становятся добросовестные предприниматели, которые в силу различных причин или банальной организационной небрежности стали жертвами так называемой блокировки денежных средств, находящихся на расчетном счету в банке. Привести все это может к фактическому исключению денежных средств из оборота и прекращению работы целых компаний. Нечистые на руку банкиры используют такой механизм в своих целях, то есть, для остановки движения денежных средств по счетам для увеличения своей текущей капитализации. Что делать в сложившейся ситуации?

Действительно, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, банк вправе получать информацию о целях и характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств. Решение о реализации указанных полномочий банк принимает самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля, законодательно не регламентировано. Являясь клиентом банка, нужно помнить, что обязательному контролю со стороны банка, а значит и повышенному вниманию к ним, подлежат операции с денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте. Факт отнесения данной операции к специальному перечню, установленному Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ., является еще одним важным условием обязательного контроля операции со стороны банка.

Меры банка по противодействию легализации доходов :

  • приостановление операции
  • отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций
  • отказ от заключения договора банковского счета (вклада)
  • запрос документов

Если не прибегать к расширительному толкованию Закона о противодействии отмыванию доходов, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств банк вправе только в отношении лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

Межведомственный координационный орган, осуществляющий функции по противодействию финансированию терроризма, но не сам банк определяет Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). Но, к сожалению, на практике, жертвой «блокировки» денежных средств может стать практически любой гражданин, использующий безналичные платежи. Как было сказано выше, банк вправе приостанавливать подозрительные операции клиентов. Важно знать , что банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию. Защитить себя от блокирования денежных средств банком в настоящее время не возможно. Вследствие этого, главной рекомендацией для добропорядочных граждан будет совет воздержаться от участия в финансовых операциях с сомнительными контрагентами. И, конечно же, не стоит игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в совершении операции. Так как, ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков. Такая пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60-ти дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

  1. От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо Законом не установлена, процедура его не регламентирована.
  2. В связи с этим, по истечении сроков на удовлетворение претензии необходимо будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств. Судебная практика по данной категории дел еще не сформирована и достаточно противоречива, в связи с чем доверять ведение подобных дел с самого их начала следует профессионалам.

РЕКЛАМА

Обзоры

Тульский книжный эксперт советует, что почитать во время карантина
книжный эксперт карантин
Тульский книжный эксперт советует, что почитать во время карантина Книжный эксперт Ирина Рочева дала рекомендации по выбору современной литературы для взрослых и детей 23.03.2020 11:44
Туляки получили подарки от «Шоу волшебных фонтанов»
цирк тула фонтаны
Туляки получили подарки от «Шоу волшебных фонтанов» 765 пенсионеров смогли увидеть яркое представление совершенно бесплатно 12.03.2020 17:34
ООО МЭСК публикует данные об объеме фактически полезного отпуска электроэнергии в феврале в Тульской области
МЭСК февраль Тула
ООО МЭСК публикует данные об объеме фактически полезного отпуска электроэнергии в феврале в Тульской области Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональная энергосбытовая компания» публикует информацию об объеме фактически полезного отпуска электроэнергии в феврале 2020 года на территории Тульской области 10.03.2020 16:19
Определены победительницы конкурса красоты «Мисс Тула 2020»
конкурс мисс красота Тула
Определены победительницы конкурса красоты «Мисс Тула 2020» В Туле определены победительницы ежегодного областного конкурса красоты «Мисс Тула 2020», организованного модельным агентством Linda. 02.03.2020 13:12
Новый дилерский центр ŠKODA официально открылся в Туле
тула шкода дилер автоимпорт
Новый дилерский центр ŠKODA официально открылся в Туле Официальное открытие обновленного дилерского центра ŠKODA состоялось в минувшие выходные. В здании на улице Октябрьской по этому случаю прошел большой семейный праздник и презентация долгожданного кроссовера ŠKODA KAROQ. 18.02.2020 10:47
Love Radio Тула дарит возможность выиграть путевку на Big Love Show - 2020
Love Show Radio
Love Radio Тула дарит возможность выиграть путевку на Big Love Show - 2020 В этом году будут разыграны пять путевок на двоих на Big Love Show - 2020. 30.01.2020 17:46

Актуальное

Областной суд Тулы вынес приговор убийцам пенсионеров
убийство пенсионеры суд
Областной суд Тулы вынес приговор убийцам пенсионеров Два мужчины признаны виновными в жестоких убийствах пенсионеров. 26.02.2020 17:35
Тульские полицейские раскрыли кражу креплений железнодорожных путей
железная дорога кража полиция Тула
Тульские полицейские раскрыли кражу креплений железнодорожных путей Злоумышленники украли крепежные элементы с железнодорожных путей около села Пятницкое Тульской области. 28.03.2020 14:20
В центре «Мой бизнес» будут отвечать на вопросы предпринимателей
предприниматели бизнес вопросы
В центре «Мой бизнес» будут отвечать на вопросы предпринимателей Специальные линии по приему обращений предпринимателей начнут работу 30 марта на базе центра «Мой бизнес». 28.03.2020 12:49
На удаление очагов борщевика в Туле потратят почти 3,5 млн. рублей
борщевик Госзакупки Тула
На удаление очагов борщевика в Туле потратят почти 3,5 млн. рублей Управление по благоустройству администрации города Тулы нашло исполнителя для выполнения работ по удалению очагов борщевика Сосновского. 28.03.2020 12:45
У школьницы, приехавшей с выездных соревнований, не выявлен коронавирус
коронавирус тест Тула
У школьницы, приехавшей с выездных соревнований, не выявлен коронавирус Стало известно, что у школьницы, которая приехала с выездных соревнований, не выявлен коронавирус. 28.03.2020 12:32
Трое новых заболевших коронавирусом – жители Тулы
коронавирус Тула заболевшие
Трое новых заболевших коронавирусом – жители Тулы Стала известна информация о трех новых случаях заражения коронавирусом в Тульской области. 28.03.2020 12:25