Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

30.03.2018 11:14
Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

Новостные ленты все чаще пестрят заголовками о том, что тот или иной банк лишен лицензии, топ-менеджеры банка под следствием, покинули Россию и прочее. С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центрального банка России банковский сектор пребывает в состоянии положительной турбулентности(авторская ирония). Множество экономических процессов проходят вне «ока государства», тем самым бюджет страны теряет миллиарды рублей доходов. От этого страдаем все мы и наша экономика. Безусловно наведение финансовой дисциплины в России – это архиважная задача. Но...не всех же " под одну гребенку"! Зачастую жертвами такого наведения порядка со стороны государства становятся добросовестные предприниматели, которые в силу различных причин или банальной организационной небрежности стали жертвами так называемой блокировки денежных средств, находящихся на расчетном счету в банке. Привести все это может к фактическому исключению денежных средств из оборота и прекращению работы целых компаний. Нечистые на руку банкиры используют такой механизм в своих целях, то есть, для остановки движения денежных средств по счетам для увеличения своей текущей капитализации. Что делать в сложившейся ситуации?

Действительно, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, банк вправе получать информацию о целях и характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств. Решение о реализации указанных полномочий банк принимает самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля, законодательно не регламентировано. Являясь клиентом банка, нужно помнить, что обязательному контролю со стороны банка, а значит и повышенному вниманию к ним, подлежат операции с денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте. Факт отнесения данной операции к специальному перечню, установленному Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ., является еще одним важным условием обязательного контроля операции со стороны банка.

Меры банка по противодействию легализации доходов :

  • приостановление операции
  • отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций
  • отказ от заключения договора банковского счета (вклада)
  • запрос документов

Если не прибегать к расширительному толкованию Закона о противодействии отмыванию доходов, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств банк вправе только в отношении лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

Межведомственный координационный орган, осуществляющий функции по противодействию финансированию терроризма, но не сам банк определяет Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). Но, к сожалению, на практике, жертвой «блокировки» денежных средств может стать практически любой гражданин, использующий безналичные платежи. Как было сказано выше, банк вправе приостанавливать подозрительные операции клиентов. Важно знать , что банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию. Защитить себя от блокирования денежных средств банком в настоящее время не возможно. Вследствие этого, главной рекомендацией для добропорядочных граждан будет совет воздержаться от участия в финансовых операциях с сомнительными контрагентами. И, конечно же, не стоит игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в совершении операции. Так как, ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков. Такая пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60-ти дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

  1. От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо Законом не установлена, процедура его не регламентирована.
  2. В связи с этим, по истечении сроков на удовлетворение претензии необходимо будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств. Судебная практика по данной категории дел еще не сформирована и достаточно противоречива, в связи с чем доверять ведение подобных дел с самого их начала следует профессионалам.

РЕКЛАМА

Обзоры

Сервис аренды техники «Go, Rabbit» позволит сэкономить деньги
Сервис аренды техники «Go, Rabbit» позволит сэкономить деньги Сервис аренды техники «Go, Rabbit» позволит сэкономить Ваши деньги и место в доме! Теперь нет необходимости покупать... 24.11.2020 10:34
Тульские флористы придумали, как удивить мам
тула цветы букеты
Тульские флористы придумали, как удивить мам Традиционно в последнее воскресенье ноября в России отмечается День Матери. Этот праздник – еще один повод сказать теплые... 23.11.2020 12:11
Бесконтактную оплату на АЗС внедрили в Туле
тула азс заправки
Бесконтактную оплату на АЗС внедрили в Туле «Роснефть» и Яндекс запустили в Туле дистанционную оплату топлива через мобильный сервис Яндекс.Заправки. В регионе... 18.11.2020 14:43
Эксперты назвали важные особенности современных диванов
диваны тула гостиная
Эксперты назвали важные особенности современных диванов Современная гостиная — это своего рода визитная карточка дома. При ее оформлении необходимо продумать не только декоративную отделку стен, но и с умом подобрать предметы мебели. Диван, пожалуй, имеет наиболее важное значение в интерьере гостиной. Давайте разберемся, какими бывают диваны в современном стиле, как выбрать красивый и комфортный диван из множества различных вариантов. 13.11.2020 22:42
Культовая камера моментальной печати Instax прошла тест-драйв в Туле
Instax mini 11 фотоаппарат тула инстакс мини фото
Культовая камера моментальной печати Instax прошла тест-драйв в Туле Улучшенная версия популярной модели линейки Instax от FUJIFILM - новая камера моментальной печати Instax mini 11 прошла «испытания» в Туле. Тест-драйв новой модели провели фотографы, студенты и молодые родители. 13.11.2020 11:09
Тульские оружейники отметили профессиональный праздник
Тульские оружейники отметили профессиональный праздник В Тульском государственном музее оружия состоялось торжественное собрание, посвященное Дню оружейника. Столицу русского... 22.09.2020 16:00

Актуальное

Очевидцы сообщают о сбитой в Туле женщине
дтп авария происшествия
Очевидцы сообщают о сбитой в Туле женщине На данный момент информация уточняется. 03.12.2020 19:29
Арестованное имущество туляков продадут на аукционе
торги аукцион арест жильё имущество Тула
Арестованное имущество туляков продадут на аукционе Торги по продаже арестованного имущества должников пройдут на электронной торговой площадке 10 декабря в 10:00. 03.12.2020 19:00
На тульской телебашне включили подсветку в честь памяти Неизвестного солдата
телебашня подсветка праздник
На тульской телебашне включили подсветку в честь памяти Неизвестного солдата Она окрасилась в оранжевый, красный и желтый цвета, проецируя Вечный огонь. 03.12.2020 18:51
Полиция расследует три дела об интернет-мошенничестве в Туле
мошенники тула деньги соцсети
Полиция расследует три дела об интернет-мошенничестве в Туле За минувшие сутки трое жителей Тульской области попались на уловки мошенников и отдали им свои деньги. 03.12.2020 18:05
Депутаты Тульской городской Думы возложили цветы в рамках Всероссийской акции ко Дню Неизвестного солдата
депутаты возложение тула
Депутаты Тульской городской Думы возложили цветы в рамках Всероссийской акции ко Дню Неизвестного солдата Также прошел митинг в Кремлевском сквере у Вечного огня. 03.12.2020 18:03
Пятеро цыган из Тулы обвиняются в разбое
тула цыгане грабеж
Пятеро цыган из Тулы обвиняются в разбое Пьяные братья-цыгане ограбили и избили двух человек в Туле. 03.12.2020 17:48