Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

30.03.2018 11:14
Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

Новостные ленты все чаще пестрят заголовками о том, что тот или иной банк лишен лицензии, топ-менеджеры банка под следствием, покинули Россию и прочее. С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центрального банка России банковский сектор пребывает в состоянии положительной турбулентности(авторская ирония). Множество экономических процессов проходят вне «ока государства», тем самым бюджет страны теряет миллиарды рублей доходов. От этого страдаем все мы и наша экономика. Безусловно наведение финансовой дисциплины в России – это архиважная задача. Но...не всех же " под одну гребенку"! Зачастую жертвами такого наведения порядка со стороны государства становятся добросовестные предприниматели, которые в силу различных причин или банальной организационной небрежности стали жертвами так называемой блокировки денежных средств, находящихся на расчетном счету в банке. Привести все это может к фактическому исключению денежных средств из оборота и прекращению работы целых компаний. Нечистые на руку банкиры используют такой механизм в своих целях, то есть, для остановки движения денежных средств по счетам для увеличения своей текущей капитализации. Что делать в сложившейся ситуации?

Действительно, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, банк вправе получать информацию о целях и характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств. Решение о реализации указанных полномочий банк принимает самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля, законодательно не регламентировано. Являясь клиентом банка, нужно помнить, что обязательному контролю со стороны банка, а значит и повышенному вниманию к ним, подлежат операции с денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте. Факт отнесения данной операции к специальному перечню, установленному Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ., является еще одним важным условием обязательного контроля операции со стороны банка.

Меры банка по противодействию легализации доходов :

  • приостановление операции
  • отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций
  • отказ от заключения договора банковского счета (вклада)
  • запрос документов

Если не прибегать к расширительному толкованию Закона о противодействии отмыванию доходов, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств банк вправе только в отношении лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

Межведомственный координационный орган, осуществляющий функции по противодействию финансированию терроризма, но не сам банк определяет Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). Но, к сожалению, на практике, жертвой «блокировки» денежных средств может стать практически любой гражданин, использующий безналичные платежи. Как было сказано выше, банк вправе приостанавливать подозрительные операции клиентов. Важно знать , что банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию. Защитить себя от блокирования денежных средств банком в настоящее время не возможно. Вследствие этого, главной рекомендацией для добропорядочных граждан будет совет воздержаться от участия в финансовых операциях с сомнительными контрагентами. И, конечно же, не стоит игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в совершении операции. Так как, ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков. Такая пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60-ти дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

  1. От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо Законом не установлена, процедура его не регламентирована.
  2. В связи с этим, по истечении сроков на удовлетворение претензии необходимо будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств. Судебная практика по данной категории дел еще не сформирована и достаточно противоречива, в связи с чем доверять ведение подобных дел с самого их начала следует профессионалам.

РЕКЛАМА

23:46 26.07.2021
Житель Тульской области может лишиться свободы за неуплату алиментов
22:18 26.07.2021
Туляки могут поддержать российскую олимпийскую сборную флешмобом
21:14 26.07.2021
Рабочая молодежь Тулы практикуется в тимбилдинге
20:13 26.07.2021
223 жителей Тульской области покусали клещи на прошлой неделе
20:00 26.07.2021
Жара возвращается в Тульскую область 27 июля
19:07 26.07.2021
Семь нетрезвых водителей задержали в Кондуках на выходных
18:52 26.07.2021
10-летний мальчик госпитализирован после ДТП с грузовиком в Туле
18:30 26.07.2021
Тульский Роспотребнадзор просит прививать домашних животных от бешенства
18:20 26.07.2021
В Туле капитально ремонтируют трамвайный переезд на Зеленстрое
18:05 26.07.2021
Автономные пожарные извещатели получили многодетные семьи Чернского района
17:22 26.07.2021
Пьяный калужанин, угрожая пистолетом, побил полицейского в Алексине

Бизнес новости

Тулякам предложили альтернативу репетиторам и курсам английского
тула английский школа
Тулякам предложили альтернативу репетиторам и курсам английского Do you speak…? Статья для тех, кто мечтает выучить иностранный язык в Туле. Знать иностранный язык – полезно, что ни у кого... 20.07.2021 17:02
Тульские строители решили поддержать вакцинацию собственным примером
тула коронавирус вакцина прививка
Тульские строители решили поддержать вакцинацию собственным примером Застройщики рассказали о том, что может победить отсутствие доверия к вакцине. К акции #ЗаПривику71 присоединился еще... 20.07.2021 11:51
Курорты Краснодарского края или турецкий берег: выбор остается за туляками
тула отдых отпуск краснодарский край турция
Курорты Краснодарского края или турецкий берег: выбор остается за туляками Русский турист любит и умеет отдыхать. Поэтому нас везде встречают с распростертыми объятиями и провожают с пожеланиями... 20.07.2021 10:34
Тулякам рассказали, как улететь за границу этим летом
путешествия отдых Coral Travel
Тулякам рассказали, как улететь за границу этим летом Не все страны на сегодняшний момент готовы принимать туристов в связи с коронавирусными ограничениями. Но и отказать... 13.07.2021 10:15
Скорость без вложений. Директор официального сервиса BMW в Туле «Бавария-Авто» рассказал об особенностях обслуживания авто премиум-класса
автомобили BMW обслуживание
Скорость без вложений. Директор официального сервиса BMW в Туле «Бавария-Авто» рассказал об особенностях обслуживания авто премиум-класса Премиальные автомобили требуют особенного отношения. Они созданы для максимального комфорта и скорости, однако каждый... 30.06.2021 09:36
Дневник тульского бизнеса. Продолжение
тула дневник бизнес
Дневник тульского бизнеса. Продолжение ТСН24 продолжает проект «Дневник тульского бизнеса. Выжить в Кризис». 11.05.2021 11:47

Актуальное

Житель Тульской области может лишиться свободы за неуплату алиментов
алименты тульская область новости тулы
Житель Тульской области может лишиться свободы за неуплату алиментов Мужчина из Тульской области не выплатил алименты на уход за ребенком даже после того, как отбыл административное наказание. 26.07.2021 23:46
Туляки могут поддержать российскую олимпийскую сборную флешмобом
флешмоб тульская область спорт олимпиада
Туляки могут поддержать российскую олимпийскую сборную флешмобом В России продолжается народный проект в поддержку сборной команды России на Олимпийских играх в Токио «Верим в Россию!». 26.07.2021 22:18
Рабочая молодежь Тулы практикуется в тимбилдинге
молодежь тульская область форум
Рабочая молодежь Тулы практикуется в тимбилдинге До конца июля 2021 года на территории Тульской области проходит региональный этап Всероссийского форума рабочей молодежи. 26.07.2021 21:14
223 жителей Тульской области покусали клещи на прошлой неделе
клещи тульская область помощь при клещах
223 жителей Тульской области покусали клещи на прошлой неделе Во всех районах Тульской области выявлены жертвы присасывания клещей за прошлую неделю. 26.07.2021 20:13
Жара возвращается в Тульскую область 27 июля
погода тульская область погода в туле тула лето
Жара возвращается в Тульскую область 27 июля Переменная облачность и жара до +28 градусов ожидается в Тульской области 27 июля. По информации синоптиков, ночью температура... 26.07.2021 20:00
Семь нетрезвых водителей задержали в Кондуках на выходных
кондуки тульские новости пяьные водители
Семь нетрезвых водителей задержали в Кондуках на выходных Сотрудники Госавтоинспекции задержали семь нетрезвых водителей на особо охраняемой территории «Романцевские горы» в Тульской области в период с 16 по 18 и с 23 по 25 июля. 26.07.2021 19:07