Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

30.03.2018 11:14
Финансовый контроль со стороны банка: почему это может коснуться именно Вас?

Новостные ленты все чаще пестрят заголовками о том, что тот или иной банк лишен лицензии, топ-менеджеры банка под следствием, покинули Россию и прочее. С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центрального банка России банковский сектор пребывает в состоянии положительной турбулентности(авторская ирония). Множество экономических процессов проходят вне «ока государства», тем самым бюджет страны теряет миллиарды рублей доходов. От этого страдаем все мы и наша экономика. Безусловно наведение финансовой дисциплины в России – это архиважная задача. Но...не всех же " под одну гребенку"! Зачастую жертвами такого наведения порядка со стороны государства становятся добросовестные предприниматели, которые в силу различных причин или банальной организационной небрежности стали жертвами так называемой блокировки денежных средств, находящихся на расчетном счету в банке. Привести все это может к фактическому исключению денежных средств из оборота и прекращению работы целых компаний. Нечистые на руку банкиры используют такой механизм в своих целях, то есть, для остановки движения денежных средств по счетам для увеличения своей текущей капитализации. Что делать в сложившейся ситуации?

Действительно, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, банк вправе получать информацию о целях и характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств. Решение о реализации указанных полномочий банк принимает самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля, законодательно не регламентировано. Являясь клиентом банка, нужно помнить, что обязательному контролю со стороны банка, а значит и повышенному вниманию к ним, подлежат операции с денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте. Факт отнесения данной операции к специальному перечню, установленному Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ., является еще одним важным условием обязательного контроля операции со стороны банка.

Меры банка по противодействию легализации доходов :

  • приостановление операции
  • отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций
  • отказ от заключения договора банковского счета (вклада)
  • запрос документов

Если не прибегать к расширительному толкованию Закона о противодействии отмыванию доходов, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств банк вправе только в отношении лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

Межведомственный координационный орган, осуществляющий функции по противодействию финансированию терроризма, но не сам банк определяет Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). Но, к сожалению, на практике, жертвой «блокировки» денежных средств может стать практически любой гражданин, использующий безналичные платежи. Как было сказано выше, банк вправе приостанавливать подозрительные операции клиентов. Важно знать , что банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию. Защитить себя от блокирования денежных средств банком в настоящее время не возможно. Вследствие этого, главной рекомендацией для добропорядочных граждан будет совет воздержаться от участия в финансовых операциях с сомнительными контрагентами. И, конечно же, не стоит игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в совершении операции. Так как, ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков. Такая пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60-ти дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

  1. От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо Законом не установлена, процедура его не регламентирована.
  2. В связи с этим, по истечении сроков на удовлетворение претензии необходимо будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств. Судебная практика по данной категории дел еще не сформирована и достаточно противоречива, в связи с чем доверять ведение подобных дел с самого их начала следует профессионалам.

РЕКЛАМА

15:16 14.07.2020
Жительница Тульской области получила ранение в живот из-за соседа, стрелявшего по голубям
14:52 14.07.2020
В пожаре на улице Галкина Тулы пострадал человек
14:15 14.07.2020
Тульская «Октава» предоставила для съемок клипа группировки «Ленинград» новую разработку
14:05 14.07.2020
Жертвой ДТП в Плавском районе стал пенсионер, нарушивший ПДД
13:41 14.07.2020
В тульском музее оружия заступил на службу робот-экскурсовод
13:01 14.07.2020
Стали известны имена арбитров на матч «Урал» - «Арсенал»
12:49 14.07.2020
Туляк, забивший насмерть двоих человек, попался на краже из супермаркета
12:39 14.07.2020
Поисковики ищут родственников туляка, погибшего в годы войны
12:18 14.07.2020
Новый рейтинг УК составлен в Тульской области
12:17 14.07.2020
В Тульской области в затопленном карьере утонул подросток
12:11 14.07.2020
Районы Тульской области, зараженные коронавирусом. Данные на 14 июля

Обзоры

Выставка-ярмарка от российских производителей открылась в Туле
ярмарка тула выставка
Выставка-ярмарка от российских производителей открылась в Туле На стилизованных и ярких прилавках представлена продукция производителей более чем из 20 регионов. 10.07.2020 17:03
Туляки смогут купить товары из Индии
индия ярмарка India Fest тула
Туляки смогут купить товары из Индии Уникальные товары из самой загадочной страны мира – Индии туляки смогут приобрести на ярмарке «India Fest». 06.07.2020 13:00
Лето с «ШиКом»: как преобразить дом с помощью штор
шторы ШиК тула
Лето с «ШиКом»: как преобразить дом с помощью штор Правильно подобранные шторы помогут не только уберечь комнату от попадания прямых солнечных лучей, но и преобразить помещение и подчеркнуть его характер. 03.07.2020 18:05
Распродажа обуви для проблемных ног пройдет в Туле
тула обувь распродажа
Распродажа обуви для проблемных ног пройдет в Туле Обувь для проблемных ног, созданную из кожи, эко-кожи и нубука представят в Туле на специализированной ярмарке. Распродажа... 01.07.2020 10:00
ООО МЭСК публикует данные об объеме фактически полезного отпуска электроэнергии в мае в Тульской области
МЭСК май реклама
ООО МЭСК публикует данные об объеме фактически полезного отпуска электроэнергии в мае в Тульской области «Межрегиональная энергосбытовая компания» публикует информацию об объеме фактически полезного отпуска электроэнергии в мае 2020 года на территории Тульской области 10.06.2020 09:33
Тульские рестораторы рассказали, как готовят заведения к открытию летних веранд
тула рестораны коронавирус снятие ограничений
Тульские рестораторы рассказали, как готовят заведения к открытию летних веранд Летние веранды Тулы после нескольких проверок Роспотребнадзора начинают свою работу. Напомним, указ, разрешающий... 05.06.2020 13:04

Актуальное

Тульские рестораторы рассказали, как готовят заведения к открытию летних веранд
тула рестораны коронавирус снятие ограничений
Тульские рестораторы рассказали, как готовят заведения к открытию летних веранд Летние веранды Тулы после нескольких проверок Роспотребнадзора начинают свою работу. Напомним, указ, разрешающий... 05.06.2020 13:04
Жительница Тульской области получила ранение в живот из-за соседа, стрелявшего по голубям
Тула пуля живот стрельба
Жительница Тульской области получила ранение в живот из-за соседа, стрелявшего по голубям Жительница Узловой получила ранение в живот в результате стрельбы, устроенной ее соседом 14.07.2020 15:16
В пожаре на улице Галкина Тулы пострадал человек
пожар тула происшествия
В пожаре на улице Галкина Тулы пострадал человек На одном из верхних этажей многоквартирного дома загорелась квартира. 14.07.2020 14:52
Тульская «Октава» предоставила для съемок клипа группировки «Ленинград» новую разработку
тула октава ленинград фотосессия
Тульская «Октава» предоставила для съемок клипа группировки «Ленинград» новую разработку Завод «Октава» предоставил для съемок клипа группировки «Ленинград» «Фотосессия» новую разработку — вокальный динамический... 14.07.2020 14:15
Жертвой ДТП в Плавском районе стал пенсионер, нарушивший ПДД
Тула ДТП пенсионер дорога
Жертвой ДТП в Плавском районе стал пенсионер, нарушивший ПДД Столкновение автомобиля «ИЖ2126 - 30» и большегруза DAF с полуприцепом произошло 13 июля 14.07.2020 14:05
В тульском музее оружия заступил на службу робот-экскурсовод
тула музей робот экскурсия
В тульском музее оружия заступил на службу робот-экскурсовод Тульский музей оружия внедрил в работу робота-экскурсовода. Робота зовут — Акинфий. Необычный экскурсовод проводит... 14.07.2020 13:41